RPMN

Ročná percentuálna miera nákladov

RPMN je najdôležitejšie číslo, ktoré pri online pôžičke uvidíte. Na rozdiel od nominálneho úroku zahŕňa aj všetky povinné poplatky a zohľadňuje, kedy presne počas splácania peniaze odchádzajú a prichádzajú. Vďaka tomu dve ponuky s úplne odlišnou štruktúrou (jedna s nízkym úrokom a vysokým spracovateľským poplatkom, druhá s vyšším úrokom bez poplatku) viete porovnať jedným číslom.

Z čoho sa RPMN skladá

Do RPMN vstupuje úrok a všetky poplatky, ktoré sú podmienkou poskytnutia úveru — spracovateľský poplatok, poplatok za vedenie úveru, povinné poistenie schopnosti splácať, ak ho veriteľ vyžaduje. Mimo RPMN ostávajú náklady, ktoré nemusíte zaplatiť (dobrovoľné poistenie, doplnkové služby) a sankcie za omeškanie — tie nie sú súčasťou „bežnej" ceny úveru, ale samostatnou položkou.

Praktický príklad

Ponuka A: 5 000 € na 36 mesiacov, nominálny úrok 8,9 %, jednorázový spracovateľský poplatok 250 €, mesačný poplatok 3 €. Splátka približne 162 € a RPMN okolo 12,4 %.

Ponuka B: 5 000 € na 36 mesiacov, nominálny úrok 11,5 %, bez poplatkov. Splátka približne 165 € a RPMN okolo 12,2 %.

Podľa úroku vyzerá výhodnejšia ponuka A. Podľa RPMN je o niečo lacnejšia ponuka B — a celkovo na zaplatenie zostáva rozdiel necelých sto eur. Práve preto sa pri rozhodovaní treba pozerať na RPMN, nie na úrok.

Kde RPMN nájdete

RPMN musí byť uvedená v zmluve o spotrebiteľskom úvere, v predzmluvných informáciách a v reklame, ktorá uvádza konkrétnu cenu úveru. Ak vám veriteľ RPMN neuvedie alebo uvedie len úrokovú sadzbu, ide o porušenie zákona č. 129/2010 Z. z. a zároveň o varovný signál pri výbere poskytovateľa.